מי בכלל צריך את אראלה: 5 כללי פלדה ליציאה מהמינוס ובניית רשת ביטחון כלכלית

האם יש תקווה: איך ניתן להחלץ מהסחרחורת הכלכלית שבתוכה מוצאות עצמן 96% מהמשפחות בארץ? והאם ניתן לעשות זאת בלי כסף מההורים או זכייה בפיס? לפי 5 חוקי הפלדה ליציאה מהמינוס ובניית רשת ביטחון כלכלית, יכול להיות שכן...

מומחה כלכלת המשפחה גיל אורלי

זה לא פשוט. 96% מהמשפחות בארץ חיות בלחץ כלכלי הולך וגובר, כשטבעת החנק מתהדקת מחודש  מחודש מסביב לצוואר. ובמצב זה? קל לדמיין כי 4% הנותרים שמתעוררים לביטחון כלכלי קיבלו את הכסף מהבית או זכו בהגרלה כלשהי. אבל אנשים הללו נמצאים מסביב לכולנו. חיים בשקט ורוגע, לא מנפנפים בכסף שלהם.

לפי מחקרים בינלאומיים כ-9 מ-10 מהם בנו את רשת הביטחון הכלכלית שלהם בעצמם. בלי ירושה, לוטו או אקזיט. חלקם אפילו מגיעים ממשפחה בה שני בני הזוג מכניסים פחות מ-12,000 ש״ח.

איך זה יכול להיות? את זה בדיוק ננסה לפצח כאן בהמשך.

שגיא ש׳ (38) מנהל בחברת תקשורת מפתח תקווה, מספר: ״זה סיוט. אני עובד מצאת החמה עד צאת הנשמה. 10 שעות לפחות, בלי לדבר בכלל על הפקקים הלוך-חזור. ולא משנה מה אני עושה, המינוס רק גדל מחודש לחודש. באמת שאין לי מושג איך אפשר לחיות בחצי-כבוד בארץ, עם שני ילדים שצריכים גן, חוגים ואלוהים יודע מה עוד.״

ומה בעתיד?

״לא יודע… עושה לי רע לחשוב על זה בכלל. עכשיו לקחנו עוד הלוואה כדי לסגור את המינוס, אבל אני לא מטומטם. אני יודע שזה רק חופר עמוק יותר את הקבר, אבל אין לי מושג מה לעשות כדי להוריד את הבנק מהגב שלי.״

ושגיא הוא לא היחיד. כאמור רובן המוחלט של המשפחות בישראל מתעוררות בוקר בוקר לחרדה כלכלית – מהמינוס, מההלוואות והחובות. וגם אלה שמצליחים לחסוך, משאירים את הכסף בבנק ולא גורמים לו לעבוד עבורם, ולייצר עוד כסף וביטחון כלכלי. אם כך, האם אפשרי בכלל לחיות ברווחה כלכלית?

לפי מומחה כלכלת המשפחה גיל אורלי (ערוץ 22, 10, 11), התשובה היא חיובית.

לבניית עתיד כלכלי ורוד, גיל אורלי נותן לך במתנה קורס אינטרנטי – לחץ כאן לגישה!

מומחה כלכלת המשפחה גיל אורלי. מפתח 5 חוקי הפלדה ליציאה מהמינוס והתקדמות כלכלית.

אורלי מעיד: ״ב-18 השנים האחרונות עבדתי עם סביב 5,000 משפחות בארץ וגיליתי כמה דברים מעניינים. קודם כל, בושה שאף אחד לא טורח ללמד אותנו איך להתנהל ולהתקדם כלכלית. לא בתי הספר ולא האקדמיה ולא המדינה. נתקלתי באלפי גברים ונשים אינטיליגנטיים וחכמים, אפילו במשפחות שמכניסות 60 ו-70 אלף בחודש, שיצאו משליטה כלכלית ומסתחררים מטה.״

השטן הכלכלי שפוגע בכולנו

איך זה יכול להיות?

״יש אויב רע שמשותף למי שקם כל יום בבוקר עם החרב על הצוואר. ברור שהמדינה והממשלה יכולים לעשות יותר כדי לעזור, אבל בסופו של דבר אני למדתי בחיים בדרך הקשה שאף אחד לא ינקוף אצבע כדי לעזור לך. האחריות להתקדם כלכלית היא עלינו, ועלינו בלבד. בגלל זה האויב המיסתורי הוא… אנחנו.״

סליחה, אבל זה עדיין לא מסביר איך אפשר משפחה יכולה להתקיים כלכלית בארץ…

״אמת. קודם כל, אנחנו חייבים להכניס לראש את הדבר הזה. אף אחד לא יציל את המשפחה שלנו מהישרדות כלכלית, אם לא נעשה את זה בעצמנו. עכשיו, ברגע שמבינים ומסכימים לקחת אחריות על זה אפשר לדבר על 5 חוקי הפלדה ליציאה מהמינוס והתקדמות כלכלית שזיקקתי בשביל הלקוחות הפרטיים שלי.״

ומה קרה לאנשים שיישמו את 5 חוקי הפלדה הללו?

״פשוט. חלקם פורשים לפני גיל פנסיה. אחרים עושים חיים עם חופשות ומוציאים בלי חשבון על הדברים שהם אוהבים ביניהם. רובם המוחלט גם ייצרו הכנסה פאסיבית כלשהי מנכס. זה אומר שנכנס להם כסף כל חודש בלי שהם נוקפים אצבע.״

נשמע טוב מדי מלהיות אמיתי.

״ברור, רק 4% מהאנשים חיים ככה אז זה נשמע כמו מדע בדיוני. תרצי דוגמא פרקטית?״

אשמח…

״סיפור מוזר. שני זוגות חמודים הגיעו למשרדים שלנו לפני שמונה שנים. אלון ורונית ודני וג׳ני. בשנות ה-40 בחיים שלהם כיום. בזמנו, אלון ודני היו חברים טובים מצבא קבע, שבדיוק השתחררו ובאו אלי לייעוץ כלכלי אחרי כנס. עם הזמן לשני הזוגות נולדו כשני ילדים ואלון ודני עושים את אותו הכסף. אבל היום, אלון ורונית רחוקים שתי משכורות מקו העוני. ודני וג׳ני אמנם לא גרים בוילה על הים ושתי מרצדס בחנייה, אבל הגיעו לרווחה כלכלית ולא מודאגים ומפחדים מחוסר בכסף.״

מה בדיוק עשה את ההבדל ביניהם?

״פשוט. אלון ורונית בזמנו הכניסו 15 בחודש והוציאו 18 אלף. התעלמו מההנחייה שלי ״בגלל שאין ברירה״. בגלל שהם צריכים, מוכרחים, חייבים להוציא 18 בחודש. בו בזמן, ג׳ני ודני הוציאו רק 12 בחודש.״

לא נשמע כזה הבדל תהומי.

״זה מצטבר לבור רציני. אלון ורונית מגדילים בכל חודש את המינוס ב-3,000 שקל, זה 36 אלף מינוס כל שנה שהופכים ל-290 אלף שקל אחרי 5 שנים. זה הרבה כסף, ובכלל לא דיברנו על החזר ההלוואות והמשכנתה. היום, כולל הכל, הם בבור של 420 אלף שקל. קשה לצאת מזה.״

והזוג השני?

״דני וג׳ני? כבר בשנה הראשונה הם שמו בחיסכון, לא בבנק… בחיסכון, 36 אלף שקל. יחד עם הכוח החזק בעולם לפי אלברט איינשטיין – הכוח של הריבית דריבית – יש להם גב כלכלי בחשבון חיסכון של 352,000 שקל. בנוסף, יש להם נכס שהם משכירים בעיר התחתית בחיפה ועוד נכס באטלנטה בארה״ב. שניהם מכניסים להם הכנסה פאסיבית של 6,500 ש״ח בחודש, שחצי ממנה הם חוסכים וחצי ממנה מבזבזים על מה שעושה להם טוב על הלב.״

ואתה אומר ש-5 החוקים האלה עושים את ההבדל…

״אמת.״

אנשים שקראו את המאמר התעניינו גם: איך לצאת לביטחון כלכלי  – גיל אורלי 

5 חוקי הפלדה ליציאה מהמינוס ובניית רשת ביטחון כלכלית

גיל אורלי. ״5 החוקים האלה הצילו מעל 5,000 משפחות בארץ מקריסה כלכלית״

– חוק 1: הנדנדה

״זה קל. מי שמוציא יותר ממה שהוא מכניס חי ברמת חיים גבוהה יותר ממה שהוא יכול להרשות לעצמו. עכשיו הוא ׳למעלה׳ בנדנדה. אבל מהר מאוד, המינוס ההולך וגדל ימשוך אותו למטה ואז הוא ייאלץ לחיות ברמת חיים נמוכה יותר מהכסף שהוא מכניס. הסיבה היא ההחזר על הלוואות ומינוס שנוגס בכסף הפנוי.

מצד שני, אם אתה מוציא פחות ממה שאתה מכניס היום וחי ברמת חיים נמוכה יותר ממה שאתה יכול והכסף הולך לחיסכון, עם הזמן אתה תעלה למעלה בנדנדה בגלל שהכוח של הריבית דריבית וההכנסה הפאסיבית ידחוף אותך למעלה. קופי כמו בדיאטה, בכל פעם שאני אוכל יותר ממה שאני שורף, אני משמין. ובכל פעם שאני שורף יותר ממה שאני אוכל, אני מרזה.

ההמלצה שלי היא לחסוך 10% מהכסף שנכנס, ולקחת בחשבון שאנחנו יורדים עכשיו קצת ברמת החיים – באופן זמני בלבד – לטובת חיים שלמים של רווחה כלכלית. מחיר ששווה, וחובה לשלם כדי לצאת לפנסיה מוקדם יותר, לא לסבול מסטרס כלכלי ולסדר את הילדים.״

– חוק 2: הדלי

״אם הדלי שלי מחורר בתחתית, לא משנה כמה מים אשפוך לתוכו – תמיד הוא יהיה מרוקן. זה אומר שאם הכסף שאני מכניס ׳נשפך החוצה׳ להוצאות מיותרות, לריביות והלוואות אין לי סיכוי לנצח במשחק הזה. יותר מזה, זה המתכון הבטוח והמוכח לחיים שלמים של הישרדות ולחץ כלכלי.

הנקודה היא שמגיל אפס מלמדים אותנו להוציא להוציא להוציא. עכשיו, מי שיעשה את הצעד ויכתוב על דף נייר רגע מה הוא חייב ומה לא באמת נחוץ, יזניק מידית את רמת ואיכות החיים שלו. ומי שלא יעשה את זה, יחייה מהר מאוד ברמת חיים נמוכה משמעותית ממה שהוא מכניס… הכל בגלל שנפער ״חור שחור״ ששואב אליו את הכסף שהוא עושה, עוד לפני שהוא מגיע לכיס שלו ושל המשפחה.״

– חוק 3: העדר 

״בגלל שכמו שראינו בחוק הדלי, הסביבה שלנו משפיעה עלינו וגורמת לנו לפעול כמו רוב האנשים… אנחנו עושים טעויות כלכליות קשות שחורצות את הגורל הכלכלי שלנו. למשל, רוב האנשים שמקבלים העלאה במשכורת מיד שורפים אותה על שדרוג האוטו, מטבח חדש או מגדילים את המשכנתא וקונים בית עם גינה.

וככה, ההעלאה במשכורת לא עזרה לנו כלכלית אלא גמרה אותנו כלכלית. יצרה עוד חובות, העמיקה את הבור. והכי גרוע? כשאתה כבר מחליט לפעול שונה ולחסוך, אתה תקבל מהם על הראש. יגידו לך שאתה לא יודע ליהנות מהחיים. שחיים רק פעם אחת.

וזה נכון, חיים פעם אחת. והשנים עוברות. אז למה לא לעשות את זה רגועים כלכלית, במקום לפחד מטלפונים מהבנק ולתפוס את הראש בכל פעם שהחודש נגמר לפני הכסף?״

– חוק 4: החלום הגדול (מוטיבציה)

״כדי שתהיה לנו בכלל סיבה טובה להגיע לביטחון ועצמאות כלכלית (מצב שבו ההכנסה הפאסיבית גבוהה מההוצאה החודשית), אנחנו חייבים לקבוע לעצמנו חלום גדול שימשוך אותנו קדימה. ויודעת מה? החלום הזה הוא בחיים לא כסף.

כסף הוא רק אמצעי. לא יותר מדרך לממן את החיים שאנחנו רוצים לעצמנו ולמשפחה ולילדים. למשל, חלום גדול יכול להיות חודשיים חופשה בשנה של כל המשפחה, עצמאות כלכלית, שבעה נכסי נדל״ן, עזיבת העבודה וחופש בחיים… אפילו לישון בשקט. עכשיו ככל שהחלום הזה באמת מושך אותנו, ככה הסיכוי לממש אותו גדל.

– חוק 5: חוק המידול

״אוקיי, אז רוב הקוראים את המילים האלה החליטו שהם רוצים שינוי כלכלי ולשבור את אזיקי השעבוד. מצוין. עכשיו נשאלת השאלה – ׳מהי הדרך הכי קלה, בטוחה ומהירה לעשות את זה?׳

וכמו שכל מומחה יספר לך, לשאלה הזאת תמיד יש תשובה אחת ויחידה. ללכת וללמוד ממי שכבר עשה את זה, ולא לנסות להמציא את הגלגל מחדש בגלל שזה יקר, לוקח המון זמן ולרובנו אין זמן לזה. הידע והכלים שסוגרים מינוס והלוואות, והופכים כסף שנרקב בבנק ומאבד מערכו להכנסה פאסיבית קיימים כבר שנים רבות וזמינים למי שמבין כמה חשוב להתעסק בזה, ולסגור את זה, פעם אחת ולתמיד.

לטיפים נוספים מפי גיל אורלי – לחצו כאן

לא, לצערי זה לא יכול לעזור לכל אחד…

גיל, אתה באמת חושב שחמשת הטיפים האלה יכולים לעזור לכל אחד?

״בפירוש לא. הם ישנו את החיים והגורל הכלכלי רק למי שבאמת ייקח אותם ללב ויתחיל ליישם אותם. לכן בניתי סדרת הדרכה חדשה בחינם שלוקחת את הקורא דרך מסלול היישום ודרך כל המידע שהוא זקוק לו כדי שיתחיל ליישם כבר מחר.

זה למעשה מיני-קורס פרקטי בשווי 2,500 ש״ח שאני משחרר בחינם פעם בשנה. הוא פתוח כרגע לצפייה לשבועיים הבאים, מומלץ לקוראים לגשת לצפות בהקדם לפני שהסדרה נסגרת שוב ל-12 חודשים.

גיל אורלי הוא מנחה תכנית סוד הכסף- לקחת שליטה וליצור ביטחון כלכלי